Признание банкротом физического лица судебная практика

Содержание

Как происходит признание банкротом физического лица перед банком

Признание банкротом физического лица судебная практика

Если долги по оформленным ранее кредитным обязательством стали для вас непосильным грузом, имеет смысл задуматься об объявлении себя банкротом. С некоторых пор данная процедура распространяется не только на компании, но и на физических лиц.

Банкротство – процедура довольно длительная и очень неприятная. Однако сегодня она является лучшим способом вырваться из кредитной кабалы.

Средства, полученные вами в банке или в микрофинансовой организации, будут списаны, а начисление на них процентов благополучно прекратится. В результате вы не будете никому и ничего должны.

Однако банкротство имеет ряд своих недостатков:

  • все более или менее ценное имущество, которое находится в вашей собственности, будет продано в счет уплаты долгов кредитору;
  • в течение пяти лет вы не сможете брать новые займы и кредиты. Кроме того, будет наложен мораторий на выезд банкрота за пределы страны;
  • наконец, вы не сможете в течении все того же срока в пять лет занимать руководящие должности на отечественных предприятиях.

Подать заявление в арбитражный суд о признании должника банкротом может как кредитор, так и сам гражданин, имеющий задолженность.

Мы рассмотрим именно второй способ и подробно расскажем, как осуществляется признание банкротом физического лица перед государственным или коммерческим банком.

Банкротство – процедура не бесплатная

Отправляться в арбитражный суд за получением положительного решения о признании себя банкротом имеет смысл при наличии большой задолженности. В противном случае овчинка вряд ли будет стоить выделки. Судебная процедура не является бесплатной и требует следующих затрат:

  • внесение средств на депозит суда за будущие услуги финансового управляющего. На сегодняшний день минимальная сумма составляет 10 000 рублей;
  • уплата государственной пошлины, которая с 2017 года снижена с 6 тысяч всего до трехсот рублей;
  • прочие услуги обойдутся вам примерно в 5 тысяч рублей;
  • наконец, на юридическое сопровождение может потребоваться от 20 до 60 тысяч.

Можно ли обойтись без поддержки юриста в процессе рассмотрения дела о банкротстве. Теоретически законодательство не запрещает самостоятельно представлять свои интересы в суде. Однако на практике для успешного исхода вам потребуются весьма специфические знания и навыки.

Конечно, можно засесть за специальную литературу, однако лучше привлечь специалиста, который надежно защитит ваши интересы.

Документы, необходимые для признания физлица банкротом

Помимо денег на пошлину и услуги, потребуется также подготовить пакет документов, которые необходимо передать в арбитражный суд.

Он должен включать в себя следующие бумаги:

  • заявление о банкротстве, в котором помимо соответствующей просьбы должны быть изложены обстоятельства, не позволяющие вам погасить имеющуюся задолженность перед банком;
  • документ, в которых указывается сумма долга. В его качестве может выступать договор на получение ипотечного кредита или средств потребительского займа. Также перед обращением в суд желательно взять выписку, в которой будет указана сумма основной задолженности и проценты по договору;
  • бумаги, подтверждающие ваши официальные доходы за последние 3 года. Это могут быть справка о заработной плате, выдаваемая бухгалтерией предприятия, выписки из банков о депозитных вкладах и начисленных на них процентах. Пенсионеры предоставляют справку из ПФ о ежемесячных начислениях, а безработные – документ из Центра занятости, подтверждающий их статус;
  • договора сделок на продажу какого-либо имущества, сдачу в аренду недвижимости и прочие бумаги, также являющиеся подтверждением официального дохода;
  • документы, удостоверяющие наличие в собственности должника какого-либо имущества. К ним относятся соответствующие свидетельства, договора купли-продажи, чеки и прочее. Если какие-то предметы роскоши, недвижимость, автомобиль и иное имущество было разделено в ходе бракоразводного процесса, это также следует подтвердить документально;
  • бумаги, предоставляющие суду информацию о должнике, – его общегражданский паспорт, СНИЛС, справка о составе семьи. Также в эту категорию можно отнести Свидетельства о браке и рождении детей, справку из налоговой службы и прочие документы;
  • квитанция об уплате государственной пошлины и бумаги, подтверждающие внесение средств на депозитный счет.

Процедура подачи заявления о банкротстве

Подавать заявление и все перечисленные выше бумаги следует в арбитражный суд по месту фактического проживания или регистрации, а также по месту последней прописки.

Мы настоятельно рекомендуем серьезно подойти к сбору документов – это позволит значительно ускорить процедуру банкротства и свести ваши затраты на юристов и услуги судебных органов к минимуму.

Подавать заявление можно одним из следующих способов:

  • при личном посещении судебной инстанции;
  • через своего полномочного представителя. Если вы намереваетесь пользоваться услугами юриста, важно прописать в договоре все те действия, которые он имеет право выполнять от вашего имени;
  • по почте заказным письмом;
  • через Интернет, на сайте соответствующего отделения арбитражного суда.

Источник: https://BankrotSovet.ru/bankrotstvo/fiz-litsa/kak-proishodit-priznanie-bankrotom-fizicheskogo-litsa-pered-bankom.html

Банкротство физических лиц – практика применения

Признание банкротом физического лица судебная практика

ДОЛГ: хитроумная выдумка, позволяющая надсмотрщику обойтись без цепей и кнута.

Амброз Бирс

Отрасль признания финансовой несостоятельности граждан всех категорий для многих остается «китайской грамотой», поскольку разобраться в отрасли без специального образования чрезвычайно сложно.

Физическим лицам наиболее сложно в данном вопросе, поскольку возможность признавать себя банкротами у них появилась относительно недавно, и преимущественное большинство граждан понятия не имеют, куда обращаться с заявлением признать свою финансовую несостоятельность. Что уже говорить о тонкостях прохождения самого процесса.

Проблема применения закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу 1 октября 2015 года, как раз в том, что население недостаточно осведомлено о процедуре, а кроме того, на просторах всемирной паутины распространяется множество информации, вводящей должника в заблуждение еще больше. Причиной тому является выполнение статей непрофессионалами, которые также до конца не разбираются в отрасли.

Практика применения закона

Ожидалось, что должники будут массово обращаться в суды с прошением признать себя банкротами, однако подобного не произошло по нескольким причинам.

Прежде всего, многие не знают, какие последствия будет иметь для них процедура.

Кроме того, активно работают представители банковских организаций, пропагандирующие невыгодность обращения должников в судебные инстанции.

Спорить с тем, что в некоторых случаях действительно лучше избрать другие варианты решения проблемы, не стоит, однако банкротство имеет и положительные стороны для должников, о которых обычно не упоминается.

Чтобы должники не совершали ошибок, необходимо рассмотреть особенности процедуры признания финансовой несостоятельности физических лиц, а также определить, какая информация на просторах всемирной паутины правдива, а какая действительности не соответствует.

Правда и ложь о процессах банкротства

Миф 1. В интернете можно увидеть предложение услуг различных компаний, где они обещают полностью списать долг заемщика.

Стоит понимать, что подобное невозможно, поскольку задолженность будет погашаться за счет продажи имеющегося у должника имущества.

Если его не хватает или же его нельзя изымать по закону, обанкротившееся физлицо будет выплачивать долг с зарплаты (не более 50% от получаемых средств).

Миф 2. Банкротство физических лиц влечет за собой определенные траты для должника – практика применения процедуры подразумевает обязательный разовый сбор в размере 6 тысяч рублей (госпошлина), а также вознаграждение арбитражному управляющему.

В интернете можно найти информацию, что процесс обходится должникам в несколько сот тысяч – подобные утверждения являются мифом, поскольку вознаграждение управляющему составляет 10 тысяч рублей за каждый этап.

С другой стороны, потратиться все равно придется.

Миф 3. Подать заявление с прошением признать себя банкротом достаточно просто. Так утверждают мнимые эксперты в интернете. На деле же нередко прошения отклоняются по многим причинам.

Чтобы суд рассматривал ваше ходатайство, сумма задолженности должна превышать 500 тысяч рублей, а срок выполнения последнего платежа по своим обязательствам более 90 дней.

Соблюсти данные требования несложно.

Кроме того, необходимо собрать ряд дополнительной документации. К ней относятся справки, подтверждающие задолженность, о составе семьи, с места работы и т.д.

Причем каждый документ такого рода действителен на протяжении нескольких дней, поэтому нередко должники обращаются в суд с просроченными справками.

Конечно же, их ходатайство в таком случае не удовлетворяется.

Риски от процедуры для должника

Заемщики при обращении в суд должны учитывать риски, о которых в интернете часто подробную информацию найти не удается. Практика применения закона о банкротстве физических лиц подразумевает погашение задолженности заемщика за счет его имущества.

Читайте также  Признание расписки недействительной судебная практика

В некоторых случаях имущество должника изъято быть не может, поскольку, согласно Гражданско-процессуальному кодексу, определенные категории имущества защищены.

К таковым относятся единственное жилье, автомобиль (принадлежащий по инвалидности или необходимый для профессиональной деятельности), награды и знаки отличия, медицинское оборудование и прочее.

Как показывает практика, на такое имущество могут наложить арест до момента, пока долг не будет погашен, однако отнять его не смогут – этот аспект закона должникам необходимо знать.

Возможные варианты исхода дела

Если должник решается подать прошение признать свою финансовую несостоятельность, то можно рассматривать несколько вариантов исхода процесса.

  1. мировое соглашение с кредитором;

Практика применения закона о банкротстве физических лиц подразумевает возможность досрочного прекращения производства по делу, если стороны не имеют взаимных претензий. Должник может найти компромиссное решение совместно с кредиторами, и процесс будет остановлен.

  1. долг погашается за счет имущества;

Если у обанкротившегося заемщика имеется имущество, которое можно изымать и впоследствии продавать на аукционе, оно будет отчуждаться приставами.

Реализация происходит по оценочной стоимости, поэтому данный вариант не является наиболее выгодным для должников.

Вместе с тем, иногда имущества не хватает для покрытия всей задолженности, остаток при этом зачастую списывается.

  1. долг возвращается с заработной платы;

Судебная инстанция может также постановить обязательные отчисления с заработной платы должника в пользу кредитора. Они не могут превышать 50% от суммы зарплаты. Кроме того, банкроту оставляют в обязательном порядке прожиточный минимум.

Последний вариант имеет место быть, если у должника нет  ни имущества, ни работы, следовательно, погасить задолженность он не в состоянии.

В таком случае долг зачастую списывается.

В отношении должника могут приниматься различные запреты или ограничения – например, запрет на выезд заграницу.

Консультация специалиста

Проблема применения закона о банкротстве физических лиц нередко возникает по причине незнания должниками особенностей законодательства.

Исправить ситуацию можно, обратившись к специалисту.

Профессиональный кредитный юрист может подсказать, как правильно действовать в конкретной ситуации.

Источник: https://bankrothelp.ru/fiz-lica/bankrotstvo-fizicheskikh-lic-praktik-2.html

Судебная практика и результаты по несостоятельности физлиц

Признание банкротом физического лица судебная практика

Закон № 127-ФЗ, регламентирующий процедуру признания граждан несостоятельными, существует уже более двух лет. Судебные решения по банкротству физических лиц вынесены по многим делам и можно подвести итоги работы за предыдущий период.

Закон о банкротстве физлиц

Вступление Закона в силу в октябре 2015 года было встречено экспертами со скептицизмом. Нормативный акт, по их мнению, абсолютно не соответствовал российским реалиям и не мог быть правильно воспринят общественностью.

Тем не менее появление Закона, вопреки предсказаниям специалистов, заинтересовало многих граждан и юрлиц. Объяснить это можно несколькими факторами:

  1. Обесценивание рубля и невозможность заёмщикам отдавать свои долги стали спасением для многих граждан, ведь нашёлся законный способ избавиться от всех денежных обязательств или хотя бы получить рассрочку платежа.
  2. У кредиторов появился шанс истребовать хотя бы часть вложенных средств.
  3. Закон о банкротстве стал спасением от недобросовестных займодавцев, незаконно загнавших граждан в долговую яму.

Следует сказать, что одним из факторов было и заблуждение людей касательно процедуры. Многие восприняли введение Закона как кредитную амнистию, ошибочно полагая, что смогут заявить о неплатёжеспособности и избавиться от назойливых коллекторов.

Первые полгода, как свидетельствуют юридические эксперты, к ним поступало множество писем и звонков от граждан, желающих списать обязательства. Конечно, большинство дел так и не было возбуждено из-за отсутствия законных оснований для обращения в суд.

Первые иски и решения

Суды, как оказалось, были подготовлены к принятию нового Закона. Верховный Суд в Постановлении № 45 уже в октябре 2015 года разъяснил порядок проведения процедуры банкротства, поэтому спорных моментов на практике почти не возникало.

Уже в первый день после введения Закона начали поступать заявления от граждан и организаций

О самой большой сумме задолженности заявил в Новосибирске Сбербанк. Заёмщик взял в финансовом учреждении кредит на 4,5 миллиарда рублей.

Кроме этого, в суды Новосибирской области поступило ещё 47 заявлений – наибольшее количество по стране.

Чтобы проверить эффективность нового Закона с документами обращались и граждане, и предприятия.

Результаты рассмотрения первых дел о признании гражданина банкротом в судебной практике появились в начале 2016 года. Связано это с длительностью необходимых процедур, которые занимают от 4-5 месяцев.

Половина заявлений получили отказ в банкротстве физического лица, судебная практика свидетельствует о том, что гражданам длительное время было сложно сориентироваться в процессуальных требованиях. Связано это с огромным пакетом документов, нужных для начала процедуры, и дороговизной процесса.

Первые споры иногда неправомерно прекращались судами из-за недостатка собственности неплатёжеспособного гражданина (например, дело № А70-14095/2015). К счастью, многие такие решения удалось обжаловать.

На сегодняшний день арбитражные суды научились намного быстрее проводить процедуру банкротства (несостоятельности) физических лиц, если нет имущества, так как одна из основных стадий – реструктуризация задолженности – теперь просто пропускается.

В целом за первый год существования Закона было подано около 30 000 заявлений. И хотя эта цифра внушительная, ожидания экспертов не оправдались, они рассчитывали минимум на 200 000 обращений.

Граждан с задолженностью размером в 500 000 рублей в России более 600 000 человек. То есть, заявили о своей несостоятельности только 5 % займодавцев. Ещё меньше дел было рассмотрено арбитражным судом – 2,5 %.

Решения о банкротстве вынесли лишь в отношении 1 000 должников. Среди них в основном жители крупных городов – Москвы и Санкт-Петербурга.

Таким образом, доказать свою несостоятельность предстоит ещё достаточно многим должникам.

Закон призван облегчить жизнь неплатежеспособных граждан неплатежеспособность

Эффективен ли Закон

Закон № 127-ФЗ, безусловно, работает на практике. Доказательством этому являются завершённые дела и граждане, освобождённые от бремени долговых обязанностей.

Но довольна ли общественность? Как показала практика, банкротство или несостоятельность физических лиц имеет последствия для должника вполне радужные.

Действительно, граждан освобождают от ответственности перед займодавцами, а непогашенные долги списываются.

Недостатком для россиян является то, что процесс очень сложный и длительный. Кроме того, отказы со стороны суда в признании несостоятельными встречаются часто.

Что касается кредиторов, изначально существовала точка зрения, что Закон приняли для них. Практика показала, что это не в полной мере так. Во-первых, особенностью 80 % дел является отсутствие материальных ценностей у должников.

Во-вторых, даже если гражданин имеет собственность, её практически никогда не хватает на удовлетворение требований кредиторов. Вырученные после реализации имущества деньги идут на оплату судебных издержек, а займодавцам не достаётся почти ничего.

Для этого достаточно посмотреть практику.

Пример 1

Согласно определению о завершении судебного процесса по делу № А07-4401/2016 жительница Уфы была признана банкротом. В соответствии с реестром кредиторов её долг составил 274 550, 16 рублей.

Из имущества у гражданки была только машина, которую продали за 112 тысяч. Из этих средств 22 609 рублей ушло на судебные издержки, а всего 89 391 рубль – кредиторам третьей очереди.

Остальной долг был списан.

Пример 2

В соответствии с определением по делу № А07-24275/2015 жительница Башкортостана была признана несостоятельной. Долг составил 820 188, 23 рублей.

Единственным имуществом женщины был залоговый автомобиль, стоимостью в 168 800, 80 рублей (деньги были перечислены займодавцу, но долг в размере почти 250 тысяч перед ним ещё остался).

Конкурсная масса составила 212 765, 29 рублей. На погашение текущих платежей и судебных расходов ушло 123 493, 3 рублей. Земельный участок, не реализованный управляющим, был передан обратно гражданке.

Таким образом, из 820 тысяч долга было погашено лишь 168, 8 тысяч. Нескольким кредиторам пришлось в удовлетворении требований отказать.

Проведение процедуры банкротства затратно как по времени, так и по деньгам

Другие недоработки Закона

Закон имеет достаточно много минусов, над которыми экспертам придётся ещё долго работать:

  1. Существует вероятность двойного банкротства. Так, был зафиксирован случай, когда и мужа, и жену по отдельности признали несостоятельными. Это связано с процессуальными сложностями, ведь имущество в семье одно.
  2. Бесполезность стадии реструктуризации. Ни кредиторам, ни должникам неинтересно затягивать процесс исполнения денежных обязательств. На момент обращения в суд граждане уже зачастую не работают, поэтому на практике рассрочка платежа почти не применяется.
  3. Длительность процедур и дороговизна. Эти минусы процесса признания гражданина несостоятельным взаимосвязаны, ведь чем дольше рассматривается дело, тем больше судебных издержек необходимо оплачивать.
  4. Несправедливость оценки собственности банкрота. Во-первых, финансовый управляющий сам определяет стоимость имущества, не привлекая других специалистов. Во-вторых, ограничения на продажу единственного жилья, по мнению кредиторов, не должно быть. Часто квартира или дом стоит немалых денег и целесообразно было бы их разменять.
  5. Ненужные действия и растраты. Эксперты считают, что многочисленные публикации пугают граждан. Они неоправданно дорого стоят и по сути не так необходимы. Достаточно разместить сведения о банкротстве в ЕФРСБ, не обращаясь в «Коммерсант». Особенно актуально снижение затрат для реализации имущества, ведь оно относительно недорого стоит. Например, аренда площадки, стоимостью 5-7 тысяч, для продажи холодильника ценой в 2 тысячи рублей, абсурдна.
  6. Высокий уровень задолженности. В стране огромное количество должников с суммами в 200-300 тысяч рублей. Их проблемы Закон не решает.
  7. Незаинтересованность управляющих. Даже повышение оплаты труда до 25 тысяч рублей не привлекает внешних специалистов, поэтому они часто отказываются от ведения дел.
  8. Запрет на использование доходов должнику. Во время процедуры банкротства гражданин не может распоряжаться заработком, превышающим прожиточный минимум, а этого обычно недостаточно.

Таким образом, остаётся только надеяться, что чиновники обратят внимание на проблемы и внесут изменения в Закон, а новые решения по банкротству физлиц будут приняты в 2018 году с учётом всех недостатков.

Читайте также  Признание доказательств недопустимыми в уголовном процессе практика

Узнать об обжаловании решения суда при банкротстве можно из видео:



Источник: https://MoyDolg.com/bankrotstvo/fizlica-1/sudebnye-reshenija-po-bankrotstvu.html

Банкротство физических лиц в судебной практике — закон, иск, спорные вопросы

Признание банкротом физического лица судебная практика

Банкротство физических лиц – сравнительно недавний институт в правовой системе нашей страны: физические лица получили возможность объявить себя банкротом только в прошлом году. Но уже в начале текущего года  количество подобных исков превысило тысячи.

Это в первую очередь обусловлено текущим финансовым кризисом и массовыми сокращениями: многие не могут просто платить по своим кредитам, и единственное решение для них – банкротство. Именно поэтому банкротство физических лиц в судебной практике является столь распространенным.

Особенности проблемы

В первую очередь при банкротстве необходимо обратить особое внимание на документы и правильность их оформления.

Ведь на практике суды в основном принимают решения об отклонении иска о банкротстве из-за неправильно составленного искового заявления или из-за неправильно собранных документов. При этом многие для этого прибегают к помощи юристов.

Еще одной проблемой является неправильное понимание всего процесса и особенностей банкротства физических лиц.

Главное правило, которого необходимо придерживаться во время процесса банкротства, — «Не делать резких движений».

Например, непосредственно перед началом процесса банкротства не стоит без каких-либо причин увольняться с работы, конечно, если вы не переходите на более высокооплачиваемую должность.

Также не стоит заключать необдуманные сделки, которые в дальнейшем могут вызвать некоторые подозрения у суда. Например, не стоит дарить друзьям или родственникам дорогие вещи.

Подобные сделки в дальнейшем могут быть оспорены в суде. При этом нужно учитывать, что подобная практика уже имеется.

Также не рекомендуем обналичивать с банковских счетов все свои сбережения и пытаться как-то их спрятать. Все равно в дальнейшем придется предоставить суду выписку из банковских счетов. А подобные действия могут повлечь за собой плохие последствия.

Необходимо помнить о том, что решение суда во многом зависит непосредственно от физического лица и его действий.

Необходимо также помнить о том, что суд выносит решение о признании физического лица банкротом не просто так. Долги физического лица просто так никто не спишет: в этом случае он должен соответствовать ряду признаков, предусмотренных законодательством.

Например, если должник имеет ежемесячный постоянный доход, то суд может ввести план реконструкции долга. Соответственно, должник должен будет выплачивать свои долги в течение последующих трех лет.

После выполнения долговых обязательств по отношению всех кредиторов должник считается свободным. Если долгов нет, то и банкротом физическое лицо не будет считаться.

Кроме того суд может ввести процедуру реализации имущества. Имущество должника полностью продается на аукционе, а полученные деньги делятся между его кредиторами.

Если всех вырученных с продажи имущества денежных средств не хватит для удовлетворения требований кредиторов, то в этом случае остальная часть долга будет списана

Условия процедуры

Весь процесс банкротства физических лиц получил свое тщательное законодательное регулирование.

Слово «банкротство» формируется из двух латинских слов «bancus» и «ruptus». Первое слово означает – « скамья», а второе – «сломанный».

На первый взгляд кажется, что нет какой-либо связи между скамьей и финансовыми процессами. Но на самом деле история имеет другие корни, ведь изначально «банком» называли скамью, которую устанавливали в людных местах.

Именно на ней ростовщики осуществляли сделки и встречались со своими клиентами. Если же владелец скамьи разорялся, он просто ломал ее.

В соответствии с действующим законодательством процесс банкротства – признание судом невозможности должника выполнить все свои долговые обязательства.

В соответствии с законодательными изменениями уже с прошлого года физическое лицо получило возможность самостоятельно подать иск о признании себя банкротом. Но подобное исковое заявление может предъявить также и кредитор должника. В этом случае речь идет о принудительном банкротстве.

Основания

В соответствии с действующим законодательством чтобы начать процесс банкротства, необходимо наличие определенных оснований.

В частности:

  • долг физического лица должен составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Кроме того физическое лицо должно быть неплатежеспособным и иметь также документы, которые подтверждают данный факт.

А как можно подтвердить неплатежеспособность и за какие именно долги физическое лицо может иметь? По сути это могут быть любые долги.

Например, долг по расписке, долг по коммунальным услугам, долги по кредитам и т.д.

Одним из доказательств неплатежеспособности физического лица можно считать просуженность задолженности, а также наличие исполнительного производства.

Просуженной считается задолженность, по которой имеется вступившее в законную силу судебное решение.

Для этого необходимо наличие искового заявления кредитора о взыскании суммы долга.

Это дает должнику возможность зафиксировать сумму долга и снизить проценты или штрафы. Суды, принимая решение о признании физического лица банкротом, в первую очередь оценивают его финансовое состояние, причины, из-за которых о не может выполнить свои обязательства и т.д.

При этом важную роль играет добросовестность должника. Должник считается добросовестным.

Если он:

  • не скрывался от кредиторов;
  • всегда получал их уведомления;
  • письменно сообщал им о невозможности осуществления своих обязательств и т.д.

При этом уведомления кредиторам необходимо отправлять в письменной форме заказным письмом.

Случаи отказа

Иск о банкротстве физических лиц в судебной практике может быть оставлен без рассмотрения. Если исковое заявление было составлено неправильно, суд может принять решение о его возвращении заявителю.

Например, если к исковому заявлению не были прикреплены все необходимые документы, то в этом случае заявление остается без движения. Суд возвращает исковое заявление, если данные обстоятельства не были устранены в сроки, указанные судом.

Суд может также оставить заявление без рассмотрения, если не была оплачена вся сумма госпошлины.

Детали банкротства физических лиц в судебной практике

Давайте более тщательно обсудим детали банкротства физических лиц.

Законная база

Основной законодательной базой является Федеральный закон «О банкротстве физических лиц». Именно этим законом регулируется весь процесс признания физического лица банкротом.

Наряду с законом немаловажную роль играет и судебная практика. Конечно, судебной практики по подобным делам еще не очень много, но и имеющиеся решения имеют важное значение при трактовке закона.

Возможные проблемы

Одной из проблем, возникающих в процессе банкротства, является неправильно составленное исковое заявление. А практике истцы часто забывают прикрепить к исковому заявлению  необходимый перечень документов. Подобные заявления суд оставляет без рассмотрения.

Процедура банкротства довольно сложная и требующая особого подхода. Именно поэтому при составлении заявления необходимо обратиться за помощью к квалифицированному специалисту.

А практике часто возникают проблемы также в тех случаях, когда должник пытается избавиться от своего имущества, непосредственно перед началом процесса банкротства заключая различные сделки.

В дальнейшем это может считаться преднамеренным банкротством, из-за чего должник может быть привлечен к ответственности. Кроме того в дальнейшем подобные сделки могут быть оспорены.

Права и условия

По делам о банкротстве физических лиц Верховный суд дал свои разъяснения. В частности, суд разъяснил, что не нужно путать обязанность объявить самого себя банкротом и соответствующее право.

В частности, гражданин обязан предъявить соответствующее заявление, если размер его долгов превышает 500 000 рублей и выплата одного долга в дальнейшем сделает невозможным выплату других долгов физического лица.

Что же касается права о признания себя банкротом, то подобную возможность физическое лицо имеет вне зависимости от суммы его долгов.

Достаточно лишь того, что должник не имеет возможности расплатиться по долгам, т.е.

имеются признаки неплатежеспособности или недостаточности имущества физического лица.

Что же касается кредиторов, то они имеют право предъявить заявление о банкротстве, если долг физического лица составляет не менее 500 000 рублей, а просрочка по платежу составляет не менее 3 месяцев.

Подводные камни

Банкротство имеет также и свои подводные камни. В первую очередь необходимо обратить особое внимание на процесс сбора документов. Как правило, этот процесс занимает не больше недели.

Некоторые проблемы могут возникнуть в тех случаях, когда по отношению должника возбуждено исполнительное производство. Но и эту проблему можно решить путем предъявления жалобы старшему судебному приставу.

Еще одна проблема, которая может возникнуть на практике. Это – наличие совместного имущества. Если должник находится в зарегистрированном браке, то автоматически возникает вопрос совместно нажитого имущества.

Например, если имеется квартира, в качестве собственника которой указан супруг должника, и данная квартира была приобретена в течение совместной жизни, то в этом случае доля должника в квартире может быть продана.

Ведь в соответствии с действующим законодательством конкурсный управляющий обязан выявить все имущество должника, в том числе и совместное. Именно поэтому на это необходимо обратить особое внимание при банкротстве.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://calculator-ipoteki.ru/sudebnaja-praktika-bankrotstva-fiz-lic/

Обзор судебной практики по банкротству физических лиц в России

Признание банкротом физического лица судебная практика

Сразу после вступления в силу закона о банкротстве физических лиц, общество разделилось на два лагеря – сторонников нового нормативного регулятора и его противников. При этом однозначной юридической позиции не было даже среди правоведов.

Читайте также  Признание договора купли продажи автомобиля недействительным практика

С одной стороны, законодательный порыв был правильным. Экономическая конъюктура в последние несколько лет существенно изменилась. Общество встало перед новыми вызовами, и от государства ждали своевременной реакции.

С другой стороны, текст нормативного акта многих удивил.

Оказалось, что для банкротства придется накопить существенный долг (не менее 500 тысяч рублей), обладать активами, достаточными для объявления о финансовой несостоятельности (размещение объявления в специальной газете, стоимость – около 10 000 рублей), оплаты деятельности финансового управляющего (10 000 рублей в месяц плюс 2% от реализации имущества должника), обращения к услугам адвоката (в крупных городах – от 80 тысяч рублей), а также временем, необходимым для сбора огромного количества документов. Стало понятно, что закон не ориентирован на обычных людей, которые задолжают банкам по 100-200 тысяч рублей, и явно не смогут найти еще сотню на расходы по организации процедуры.

Тем не менее, нас призывали не беспокоиться раньше времени. Разработчики говорили, что как будет работать закон и насколько позитивным будет его эффект станет понятно, когда появится правоприменительная практика.

Поскольку после принятия нормативного акта почти прошел год, мы можем сделать первые выводы относительно его успешности.

Судебная практика по банкротству физических лиц: сколько стоит процедура

Изначально предполагалось, что закон о финансовой несостоятельности гражданина поможет заемщику, лишившемуся возможности платить по долгам, избежать давления кредиторов и вывести отношения с ними в правовое поле.

Во многом это было связано с экономической необходимостью, хотя к объективным факторами добавлялись и субъективные – коллекторская деятельность привела к тому, что многие люди оказались заложниками практически безвыходной ситуации.

Как всегда, намерения у разработчиков благие: защита людей, поддержка со стороны государства в сложное время. Что получилось на самом деле?

Если усреднить данные по регионам, то окажется, что минимальная сумма, потраченная на процедуру банкротства, составила 50 тысяч рублей. Это база расходов, которую не избежать.

Сюда входит уплата госпошлины, размещение объявления о финансовой несостоятельности (сделать это нужно в газете «Коммерсантъ», чтобы кредиторы могли узнать о банкротстве), услуги арбитражного управляющего.

Кстати, статья расходов по последнему пункту сама может составить 50 000 рублей. Практики по делам о банкротстве физических лиц показали, что средний срок их рассмотрения составляет 5 месяцев.

Учитывая, что ежемесячное вознаграждение, которое выплачивается управляющему из средств должника, составляет 10 000 рублей, то даже без учета процентов (2 % от стоимости реализованного имущества), сумма набегает приличная.

Еще один важный пункт расходов – помощь юриста. Обойтись без нее достаточно сложно – только представьте какой объем работы нужно провести человеку, не имеющему ни опыта, ни специальных знаний.

Даже если заемщик обойдется первичной консультацией, ему придется самостоятельно осуществить сбор необходимых документов.

Это чревато проблемами – если будет допущена ошибка или какой-то документ пропадет, Арбитражный суд не примет дело к рассмотрению.

Отказ или задержка в суде имеет множество негативных последствий.

Так, например, гражданина может опередить займодатель, и инициировать против него процедуру первым. В теории это ничем не грозит.

Дело будет рассматриваться в обычном порядке, с привлечением независимого финансового управляющего.

По факту, в таком случае физическое лицо может оказаться неподготовленным к банкротству: не найдет грамотного защитника, не соберет информацию обо всех кредиторах (если кто-то из них заявит о претензиях после завершения процедуры, по новому долгу придется платить). Это означает потерю контроля над ситуацией.

Если заказывать полный пакет юридических услуг, то потратить придется больше – речь идет уже о 100 тысячах рублей совокупных расходов и более.

Получается, что дебитор, который не имеет возможности платить по кредиту, должен найти деньги на организацию процедуры банкротства. Очевидно, это не совсем то, что было нужно большинству граждан.

Как реализуется судебная практика по банкротству физлиц

Сказать о том, что новый закон стал панацеей от экономических проблем граждан нельзя.

За время его действия в судебный органы обратилось всего лишь 23 тысячи граждан.

Эта цифра составляет три процента от количества должников, положение которых соответствует требованиям, необходимым для объявления несостоятельности.

Однако наблюдатели отмечают, что даже эта цифра сильно завышена.

По их словам, среди лиц, объявивших о своем банкротстве, много мелких предпринимателей, бравших потребительские кредиты для развития своего бизнеса.

В банке получить ссуды такого типа значительно легче чем, те, которые выдаются для ИП.

Специалисты, имеющие отношение к проведению процедуры – арбитражные управляющие, юристы, представители законодательных органов – связывают небольшое число поданных заявлений со стоимостью банкротства физ лиц: судебная практика решения дел обходится слишком дорого, чтобы обычные люди могли найти на нее деньги.

В то же время 23 тысячи заявлений – это только количество поданных обращений. Но подать заявление в суд – лишь первая стадия. Дело должно быть принято к рассмотрению и запущено в производство. Поэтому отдельный вопрос связан с тем, как много заявлений получили ход.

Объективно оценить судебную практику по банкротству физических лиц сложно, но по некоторым данным, речь идет не более чем о 5 тыс. обращений.

Для сравнения, по данным Международной конфедерации обществ потребителей потенциальных банкротов несоизмеримо больше.

Их общее число доходит до миллиона человека.

Главные причины неэффективности закона, проблемы судебной практики

Почему при таком количестве должников так мало заявлений о банкротстве? Причины можно разделить на несколько уровней:

Финансовые

  • нужно накопить существенный долг – от 500 тысяч рублей;
  • заплатить за работу арбитражного управляющего (10 000 рублей ежемесячно);
  • заплатить госпошлину (6 000 рублей);
  • сопутствующие расходы (оплата работы экспертов по оценке имущества и торгов, публикация объявления о несостоятельности, почтовые отправления, услуги юриста и т.д.).

Обратите внимание:

каждый случай индивидуален и требует индивидуального рассмотрения. Срок работы по делу, а также количество этапов и вовлеченных структур определяют общую сумму расходов.

Моральные

  • низкая осведомленность о законе;
  • отсутствие опыта правоприменительной практики в обществе;
  • паника, созданная средствами массовой информации.

Есть еще несколько причин, которые не зависят от самих граждан.

Во-первых, работа арбитражного управляющего. Совсем не обязательно, что он возьмется за ваше дело.

10 000 рублей – слишком маленькая сумма, гораздо выгоднее обращаться к делам по банкротству юридических лиц, где цена услуг управляющего значительно выше, сроки работы больше и, к тому же, можно заработать на проценте от реализации имущества должника. Возможно, для того, чтобы привлечь арбитражного управляющего к рассмотрению дела, придется договариваться с ним самостоятельно.

Проблемы есть и в области вынесения судебных решений. Имеются негативные прецеденты, отпугивающие других должников от обращения в суд. Уже имеются прецеденты, когда суд признавал должника банкротом, при этом обязав погасить долг полностью.

Есть и курьезные решения. Банки обращались за инициацией процедуры в отношении должника с суммой задолженности, составляющей меньше 20 000 рублей.

В одном из регионов было вынесено решение о признании недобросовестности потенциального банкрота на основании того, что он платит по коммунальным счетам.

Решённые вопросы

Во второй половине 2016 года комитет при Арбитражном суде (АС) одобрил 35 предложений по решению разного рода вопросов касательно банкротства частных лиц. К числу узаконенных положений относятся, например, следующие:

– физические лица, состоящие в браке, не могут оба считаться банкротами в одном и том же судебном процессе (п. 3);

– запрещается хоть в какой-то степени освобождать должника от ответственности, поскольку его проступок в реализации одной обязанности автоматически повлечёт за собой неисполнение прочих (п. 7);

– уголовный штраф необходимо удовлетворять в порядке третьей очереди, в случае неуплаты он остаётся и после того, как дебитор признаётся банкротом (п. 20), а также все решения пристава по данному вопросу считаются действительной сделкой (п. 33).

Как ознакомиться с решениями Арбитражных судов самостоятельно

В настоящее время многие специалисты, связанные с юридической деятельностью, наблюдают за судебной практикой о признании несостоятельности должников и решениями Арбитражных судов по поводу банкротства физических лиц.

Наблюдать за этим процессом способен в принципе каждый заинтересованный человек, если будет следовать простому алгоритму:

  1. Для начала откройте официальный сайт АС («Федеральный арбитражные суды Российской федерации»). Слева в столбце найдите надпись «Банк решений Арбитражного суда», перейдите по этой ссылке.
  1. В открывшемся окне заполните следующие строки:

— «Вид спора»: впишите слова «о несостоятельности (банкротстве) организаций и граждан»;

— «Категория спора»: «банкротство физического лица»;

— в поле «Период поиска» укажите необходимые даты (вплоть до числа месяца).

Нажмите кнопку «Найти».

  1. В строке «Статус» выберите «Только завершённые».

Вам откроются все завершённые дела за указанный период и решения АС.

В выпавшем списке откройте папку с документами под общим названием «О ЗАВЕРШЕНИИ РЕАЛИЗАЦИИ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАНИНА И ОСВОБОЖДЕНИИ ГРАЖДАНИНА ОТ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ». Изучите судебные процессы на основе этих документов.

Прочитайте сведения «О завершении реализации имущества гражданина и неприменении правила об освобождении гражданина от исполнения обязательств». Указанный документ имеет особую ценность, поскольку по результатам процесса суд не обязал дебитора выплачивать задолженность.

Позиции судов в практике дел о банкротстве физических лиц

Основные мнения инстанций касательно таких процессов отражены в нижеуказанных пунктах:

  1. Несостоятельность дебитора не признаётся судом, если стоимость имеющейся у него собственности составляет сумму больше недоимки (решение 12-го ААС от 01.11.2016 по процессу № А57-7410/2016).

Источник: https://banki-dolgi.ru/articles/bankrotstvo-fizicheskikh-licz/sudebnaya-praktika-po-bankrotstvu-fizicheskikh-licz.html