Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

Содержание

Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

Разумеется, банк на каждый из этих вариантов отреагирует по-разному. Расширить имеющуюся площадь за счет покупки доли, в принципе, можно, однако придется выплачивать достаточно высокую ставку, поскольку ликвидность двух долей далеко не дотягивает до ликвидности целой квартиры.

Итак, если Вы планируете выкупить последнюю долю, многие банки пойдут Вам на встречу и выдадут кредит, причем Вам даже не придется прибегать к помощи поручителя. Срок, на который рассчитана выплата ссуды, составляет от 2 до 25 лет. Средний процент по такому кредиту – 14-15%.

Можно ли взять ипотеку на выкуп доли в квартире и как это сделать: инструкция

  • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
  • под залог оформляется вся квартира;
  • сумма: от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (но не более 80 процентов от стоимости объекта);
  • ставка: 12 процентов годовых;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • возможно привлечение созаемщиков.
  • выдается кредит только на приобретение последней долги в квартире;
  • сумма кредита: до 45 миллионов рублей;
  • ставка: от 12 процентов годовых;
  • срок кредитования: до 30 лет;
  • первоначальный взнос: не менее 15 процентов;
  • обязательно страхование от риска повреждений или утраты;
  • банк не одобряет кредиты в случае, если:
    • объект находится в аварийном состоянии;
    • объект подлежит капитальному ремонту;
    • комната находится в коммунальной квартире или малосемейке;
    • объект имеет деревянные внешние стены.

Можно ли оформить ипотеку под выкуп доли в квартире

  1. Сбор пакета документов.
  2. Получение отказа от преимущественного права покупки от совладельцев, если выкупаемая доля не последняя. Отказ оформляется письменно и заверяется нотариально.
  3. Банк проверяет объект недвижимости для оценки возможности оформления его в залог.

  4. Продавец доли в квартире предоставляет все необходимые документы для проверки юридической чистоты недвижимости – выписку из домовой книги, расширенную выписку из ЕГРН и другие бумаги по требованию.
  5. Оформление договора, если ничего не вызывает у банка сомнений.

В случае отказа в выдаче средств на покупку доли по программам ипотечного кредитования можно оформить обычный потребительский нецелевой кредит. Однако нужно понимать, что процентная ставка будет значительно выше.

Другой вариант – оформить ипотеку, но предоставить в качестве залога другое имущество.

Несмотря на то, что всё описанное кажется довольно простой процедурой, получить кредит не так просто как может показаться. Среди банковских программ вы найдёте предложение взять ипотеку на комнату, без первоначального взноса, по 1 документу и т.п.

Но такого простого и логичного предложения как выкуп доли в ипотеку, там не будет. Обратившись напрямую в банк, вы, скорее всего, встретите стену непонимания и подозрительности. Если перед вами встала такая задача, лучше обратиться к ипотечному брокеру.

В таком случае вы сможете обратиться к нам, и мы быстро поможем получить ипотеку на покупку доли в квартире. В данной ситуации, залогом в договоре будет обозначена вся квартира – такая ситуация знакома банкам и технология выдачи подобных займов не вызывает вопросов.

Рекомендуем прочесть:  Исковое Заявление В Суд Образец О Встрече С Ребенком

Разбираем ипотечный кредит на долю квартиры и актуальные предложения банков

Мы уже разобрались с видами частичного владения имуществом, но долевая ипотека может быть оформлена только в определенных случаях.

Работающие на территории нашей страны банки предлагают своим клиентам различные программы кредитования, но ни одна из них не является готовым решением для заемщика, так как каждый случай рассматривается отдельно.

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня — долевая ипотека, а именно ипотечный кредит на долю квартиры.

Покупка и продажа долевого имущества всегда являлось затруднительным как для граждан нашей страны, так и для финансовых организаций.

Но в связи с материальными проблемами, приобретение части жилья остается единственным шансом на получение собственной крыши над головой.

Иногда даже стоимость отдельных квадратных метров не по карману и приходится обращаться за помощью к банкам. Итак, давайте разберемся, насколько актуальна ипотека на долю в квартире или доме, и сколько придется платить за использование такого вида кредита?

Можно ли взять ипотеку на долю в квартире

​Одним из банков, который готов кредитовать приобретение доли жилья является Сбербанк.

Но получить кредит можно только при условии, что после сделки вся квартира будет принадлежать заемщику, либо вторая часть остается в собственности у супруга или супруги.

В залог Сбербанк оформляет только всю недвижимость. Сейчас банк предлагает следующие условия:

Если в собственности есть другая недвижимость, то стоит рассмотреть вариант оформления ее в залог.

После регистрации ипотечного договора клиент получит наличные средства, которые он сможет потратить на свое усмотрение, в том числе на расчет с продавцом по покупке доли в квартире.

Имеет смысл поискать банк, который предлагает более низкие процентные ставки в случае документального подтверждения целевого использования средств. После получения кредита и подписания купли-продажи, в банк будет достаточно предоставить копию договора.

Ипотека на долю

Если жилье принадлежит одновременно нескольким членам семьи, то они являются совладельцами. Доля каждого собственника определяется правоустанавливающим документом. Если такая бумага отсутствует, то владельцы имеют одинаковые права и обладают равными частями.

  1. Клиент оплачивает в банке первичный взнос, минимум 10% от стоимости.
  2. Заемщик подписывает договор ипотеки о передаче в залог своей части недвижимости.
  3. Покупатель (он же заемщик), продавец и банк параллельно оформляют договора:
  • кредитный;
  • купли-продажи второй доли.

Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

  • Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).

  • Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).

  • Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
  • Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).

  • Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
  • Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял).

    Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.

  • Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
  • Копия паспорта продавца(ов).

  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
    • сертификат материнского капитала;
    • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;

    Рекомендуем прочесть:  Публичная карта росреестра забайкальского края

  • Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
  • Иные документы.
  • Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта).

    Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.

    Как осуществляется выкуп долей в квартире у родственников

    Отказ от приобретения долевой собственности, поданный гражданином с правом преимущественной покупки, или отказ от приобретения доли в течение 30 дней означают, что продавец имеет все основания для продажи имущественных прав посторонним лицам, не наделенным правом преимущественного приобретения доли в квартире.

    1. Подготовка документации:
      • правоустанавливающих бумаг на квартиру, то есть договора купли-продажи, дарения или мены;
      • правоподтверждающих бумаг, например выписки из ЕГРП, которая свидетельствует об отсутствии обременений, наложенных на квартиру, и свидетельства о праве собственности на жилье, которое оформляется в отделениях Росреестра;
      • пакета документов из БТИ (в инспекции гражданам выдают кадастровый паспорт, поэтажный план здания и экспликацию — приложение, где фиксируется информация с чертежами и краткими описаниями площадей комнат в квартире);
      • выписки из домовой книги.
      • нотариально заверенного согласия супруга на продажу доли в квартире.
    2. Подписание договора купли-продажи доли.
    3. Подача документации на государственную регистрацию. Согласно нормам закона от 21.07.1997 N 122-ФЗ, постановка на государственный учет прав на долю в собственности производится в течение 18 дней. Период регистрации начинает исчисляться с момента подачи заявления и дополнительной документации.
    Читайте также  Как сделать дарственную на долю в квартире?

    Банки дающие ипотеку На долю квартире

    Позиция банка в каждом из этих случаев будет различна. Дело в том, что часть квартиры обладает не только меньшей стоимостью.

    Она еще и менее ликвидна.

    То есть, даже если банк обращает на нее взыскание и выставляет на аукцион, нет никакой гарантии, что на такое имущество найдется покупатель.

    Сбербанк допускает привлечение созаемщиков. Приветствуется ситуация, когда в его качестве выступает супруг или супруга заемщика.

    Недвижимость при этом может находиться в совместной собственности.

    Сделка происходит по стандартной процедуре: деньги клиент получает после регистрации ипотечного договора.

    08 Авг 2018      piterurist         70      

    Источник: http://urpiter.ru/zemelnyj-uchastok/vykup-poslednej-doli-v-kvartire-v-ipoteku

    Ипотека у родственников: выкуп доли в квартире и Сбербанк

    Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

    Большинство семей передают недвижимость своим близким путем дарения или оформления наследства. Ипотека у родственников – не самый частый вид сделки, которую оформляют банки.

    Предложения по строящемуся жилью позволяют покупать квартиры в ипотеку, но родственники могут предложить лучшую цену и льготные условия.

    Проанализируем плюсы и минусы проведения сделки внутри семьи с помощью банковского займа.

    Особенности ипотеки на покупку квартиры у близких родственников

    Финансовые организации, которые получают запрос кредита для покупки жилья у родственника, будут задавать вопросы личного характера об отношениях между продавцом и покупателем.

    Некоторые близкие люди не поддерживают доверительных связей, ведут свои финансовые бюджеты раздельно или заключают брачные контракты.

    Но для банка будет важно понять — не возникнет ли ситуация, когда заемщик и продавец владеющие общим бюджетом, по сути, выдают кредит самим себе. Если заявка на ипотеку фиктивная и подается для получения денег на бизнес, то банк увидит упущенную выгоду по стоимости кредита.

    В случае обнаружения банком мошеннических намерений, минимальной проблемой будет невыдача кредита и внесение в черный список заемщиков.

    Однако не все родственные связи будут рассматриваться банком как высокая степень риска. Это касается в основном близкого круга, который наиболее часто претендует на наследство в случае смерти владельца имущества.

    Важно! Если жилье приобретено у родственников, то кредит будет дороже из-за невозможности возврата вычета по налогам за ипотеку.

    Кто относится к близким родственникам по мнению банков

    Кредитная политика банка по оценке рисков рассматривает близких родственников, опираясь на законодательство (Семейный Кодекс РФ), и проверяет прямые горизонтальные и вертикальные связи:

    • супруги (жена/муж);
    • родители (официальные усыновители);
    • дети (в том числе не родные, а усыновленные);
    • братья и сестры (в том числе не полнородные – когда прямым кровным родственником является только отец или мать);
    • опекуны и их подопечные.

    Закон называет сделки между такими родственниками взаимозависимыми, и банк будет относиться к оценочной стоимости жилья максимально подозрительно.

    Например, если у отца 2 сына, и один из них хочет совершить выкуп родительской квартиры в ипотеку.

    Банк сразу начнет просчитывать варианты возможных судебных претензий второго брата в случае реализации залога или смерти отца.

    И даже если сын, покупающий квартиру, имеет хорошую платежеспособность и кредитную историю, то он вполне может получить отказ.

    Однако более благоприятная ситуация в случае дальних родных. Сделки с братьями или сестрами супругов, а также тещами, тестями, свекрами и свекровями повышают вероятность благоприятного решения по кредиту.

    Такой вариант целесообразно сразу озвучить банковскому менеджеру, потому что оценочный рейтинг повысится.

    Во-первых, не будет прямых угроз к делению семейного наследства, во-вторых, банк будет знать, что покупаемое имущество хорошо знакомо заемщику и вряд ли приведет его к незапланированным расходам.

    Внимание! Вариант, который не будет одобрен ни при каких условиях – это оформление ипотеки с родственником ближнего круга, когда помещение является единственным жильем. Также всегда будет действовать запрет на участие в сделке несовершеннолетних родственников.

    Какие банки кредитуют сделки между близкими родственниками

    Индивидуальное рассмотрение сложных сделок (к которым относятся «родственные» кредиты) могут себе позволить в основном крупные банки, располагающие большим штатом юристов и специалистов по рискам.

    Список основных банков, которые готовы рассматривать заявки на ипотеку внутри семьи в рублях (лучшие условия для клиентов без льгот):

    Банк Срок max Ставка min Первоначальный взнос min Суммаmax
    Юникредит 30 лет 10,75% 15 % Москва, СПб — 30 млн.Регионы – 15 млн.
    ВТБ 30 лет 10,1% 10% 60 млн.
    Газпромбанк 30 лет 10,5% 10% Москва, СПб — 60 млн.Регионы – 45 млн.
    Райфазен Банк 30 лет 9,99% 17 %  26 млн.
    Сбербанк 30 лет 10,2% 15 % 85% от стоимости оценки

    Банки, не вошедшие в список, как правило, отказывают в принятии заявки на ипотеку между родственниками.

    Минимальные процентные ставки и максимальные суммы выдачи предоставляются клиентам банков, которые получают постоянный доход на счета (заработная плата или хранение депозитов).

    Типы штрафов, повышающие ставку:

    • не подтверждение целевого назначения кредита;
    • не подтверждение согласия на изменение страхового договора;
    • не погашение части кредита, если не был сделан перевод средств по материнскому капиталу;
    • отсутствие или не надлежащее оформление страховки (страховая компания не входит в доверенный список банка);
    • отказ от подписания договора ипотеки и регистрации залога.

    Типы льгот, в том числе, уменьшающие ставку:

    • участие в зарплатном проекте через банк-кредитор;
    • увеличение суммы первого взноса;
    • уменьшение суммы займа ниже минимальной планки;
    • возможность привлечения нескольких созаемщиков.

    Особенности ипотеки между близкими родственниками в Сбербанке

    Если кредит предназначен для родственника и классифицируется в форме ипотечного, сотрудники Сбербанка предложат заполнить подробную форму о семейных связях. Если выявится риск претензий от родных, банк может запросить дополнительный залог, который принадлежит только заемщику.

    При этом в Сбербанке можно получить не только хорошую процентную ставку, но и дополнительные бонусы.

    Лучшие проценты на ипотеку даются при следующих условиях:

    • если являешься участником зарплатного проекта;
    • при оформлении электронной регистрации сделки;
    • при наличии страхования жизни и здоровья (кроме военной ипотеки).

    Сбербанк имеет несколько ипотечных программ, которые могут рассматриваться с участием родственников:

    • покупка готового жилья (10,2%);
    • покупка строящегося жилья, при переоформлении ипотеки внутри семьи (8,5%);
    • покупка дома (11,1%);
    • с участием материнского капитала (10,2%);
    • ипотека для военнослужащих (от 9,5%).

    Ограничения по возрасту:

    • получение займа возможно с 21 лет;
    • полный возврат займа должен произойти до достижения 75 лет (для военнослужащих по программе военная ипотека – до 45 лет).

    Так как Сбербанк обладает хорошей автоматизированной базой для проверки заемщиков, пытаться скрывать родственные связи при получении кредита не имеет смысла.

    Как выкупить долю в квартире у близких родственников по ипотеке

    Если необходимо выкупать долю родственника в квартире, то она должна быть последней. После оплаты жилье должно перейти в полную собственность.

    Такие займы банки рассматривают как стандартные, так как в обеспечение кредита будет приниматься вся квартира и не возникнет риска претензий от других владельцев.

    Выкупить долю при наличии нескольких собственников через ипотеку невозможно, так как банк не станет оформлять залог на часть жилья (недвижимость с низкой ликвидностью).

    Когда последняя доля квартиры уже выкуплена, то после разрешения Пенсионного фонда, можно компенсировать часть затрат по ипотеке материнским капиталом.

    Особенности военной ипотеки у родственников

    Несмотря на жесткие правила оформления ипотеки для военнослужащих, выбор собственника жилья, которое будет финансироваться государством, оценивается банком, а не государственным органом.

    ФГКУ «Росвоенипотека» дает четкие разъяснения по этому вопросу. По сути, государство выплачивает средства на выкуп жилья для военнослужащего по целевому назначению на специальный банковский счет и у него нет рисков, что офицер использует бюджетные средства на другие цели.

    При одобрении финансирования военной ипотеки государственные чиновники будут проверять документы, в которых зафиксировано, что помещение соответствует строительным, противопожарным, техническим и санитарным нормам, описанным в Жилищным Кодексе РФ (ст.15 ч.2).

    Получение военной ипотеки с участием родственника вполне возможно.

    При этом проверка продавца и его родственные связи с военнослужащим – заемщиком полностью в компетенции банка.

    Если банк будет считать, что сделка с родственниками направлена не на реальный выкуп жилья, а на получение денег внутри семьи на долгий срок, то возможен отказ.

    В случае конфликта с семьей, внутри которой продавалось имущество, и потери жилья, ФГКУ «Росвоенипотека» не будет принимать никаких претензий от офицера.

    Возможные причины отказа и как их избежать

    Для повышения шансов на одобрение сделки, следует изучить все стандартные требования по кредитоспособности, которые банки предъявляют к заемщикам.

    Наиболее очевидные причины отказа и варианты, как его избежать:

    • Сделка между супругами, даже если они живут в гражданском браке или оформили брачный контракт. Шанс еще уменьшится, если в семье растет несовершеннолетний ребенок. Вероятность выдачи ипотеки повысится, если супруги будут в официальном разводе.
    • Приобретение жилья, покупка доли в квартире вызовет большие вопросы, если в ней участвуют родители и дети. Как выход – можно прибегнуть к помощи третьего лица (очень близкого знакомого), который готов оформить сделку на себя.
    • Хорошие шансы может иметь вариант ипотечного займа, когда покупается коммерческая недвижимость у близкого родственника. Если объект не является частью наследства и продавец единственный владелец, то родственные связи не будут помехой.
    Читайте также  Как выделить комнату из доли в квартире?

    Ипотека для приобретения или покупки у родственника недвижимости имеет свои плюсы и минусы. Чем ближе кровные узы с продавцом, тем больше проблем при оформлении ипотеки возникнет.

    Прежде чем подавать заявку в банк на оформление ипотеки с родней, лучше проконсультироваться с юристом, который работает на сайте и сможет подсказать лучший выход по каждому индивидуальному случаю.

    Для правильного расчета бюджета перед подачей заявки на кредит стоит изучить все возможные расходы и ознакомиться с  актуальными условиями по ипотеке в Сбербанке.

    Если эта статья была полезной и информативной, ставьте лайки и распространяйте ее среди знакомых, чтобы обращения в банки были продуманными и не доставляли неприятных сюрпризов.

    Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/ipoteka-u-rodstvennikov.html

    Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

    Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

    Вы находитесь здесь: » Записи » Прочие секреты » Как выкупить долю в квартире через ипотеку сбербанка

    Очень часто возникает ситуации, когда семье необходимо выкупить долю в кварире, но за наличные деньги сделать это не всегда получается.

    Так как стоимость жилья дорогая, то потребительский кредит здесь не подходит из-за высоких процентных ставок.

    Отсюда потребность в таком виде кредитования как ипотека на покупку доли квартиры.

    Выкупить долю у близких родственников, скорее всего не получиться, так как сделку между родственниками не приветствуются банками.

    Важно, чтобы это доля была последней, так чтобы после покупки вся квартира полностью переходила в собственность покупателям, ведь после переоформления она пойдет в залог банку. Такая гарантия устроит любой банк, и кредит будет одобрен.

    Для начала надо определиться с выбором банка.

    Если Вы получаете зарплату через банк, то выгоднее всего выбрать это же кредитное учреждение, так как, во-первых, Вам не нужно приносить справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, а во-вторых, Вам могут снизить ипотечную ставку по кредиту, как участнику зарплатного проекта. Одними из банков, которые дают такую ипотеку, является Сбербанк.

    Выкуп последней доли квартиры через ипотеку Сбербанка

    Для начала необходимо подойти в отделение банка и заполнить анкету. Если заемщик состоит в браке, то супруг должен выступить созаемщиком и должен быть указан в анкете.

    В анкете указывается как основной доход (официальный), так и дополнительный (неофициальный), а также наличие недвижимости и автотранспорта, место работы заемщика и созаемщика.

    Из документов необходимо предоставить паспорт, справку о доходах, в некоторых случаях копию трудовой книжки (если вы не являетесь участником зарплатного проекта).

    Если первоначальным взносом будет материнский капитал, то необходимо предоставить материнский сертификат. Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от суммы кредита.

    После сдачи документов в течение недели Вам перезванивают и говорят ответ — одобрение (также приходит смс) или отказ в кредите.

    Если ипотечный кредит будет одобрен Вам скажут отделение банка, в которое необходимо подойти для встречи с ипотечным менеджером, у которого вы также узнаете полную сумму одобренного кредита.

    Список документов для выкупа доли квартиры через Сбербанк

    1. Договор-основание приобретения объекта недвижимости (предварительный договор купли-продажи, договор купли-продажи.

      В договоре купли продажи должны быть указаны следующие условия:

      • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиком за счет кредитных средств банка ( с указанием наименования банка, даты и места заключения кредитного договора, при наличии — его номера, а также положение о том, что условия предоставления кредита предусмотрены кредитным договором);
      • объект недвижимости находится в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним;
      • залогодержателем по данному залогу является банк;
      • права залогодержателя удостоверяются закладной (включается в случае ее оформления, например, при выкупе доли остальная часть доли тоже закладывается).
      • при использовании материнского капитала указывается сумма, которая оплачивается за счет маткапитала, а также обязательство обратиться в течение 6 месяцев с даты выдачи кредита в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денег.
    2. Копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на объект недвижимости или иного документа, подтверждающего право собственности продавца.
    3. Выписка из Единого государства реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (сроком не более одного месяца).
    4. Копия(и) документа(ов), являющегося(ихся) основанием возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, договор дарения, свидетельство о праве на наследство, решения суда, договор передачи (приватизация), разрешение на строительство, иное).
    5. Отчет об оценке стоимости недвижимости (список аккредитованных оценщиков можно узнать на сайте сбербанка sbrf.ru.
    6. Кадастровый паспорт, экспликация площади квартиры и поэтажный план (отдельно, либо в составе технического паспорта).
    7. Нотариально удостоверенное согласие супруга(и) покупателя на передачу в залог объекта недвижимости.
    8. Нотариально удостоверенное заявление заемщика о том, что на момент приобретения объекта недвижимости и заключения договора-основания приобретения он в браке не состоит(ял). Если же в браке состоит, то нотариально удостоверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости.
    9. Брачный договор. Предъявляется в оригинале в случае раздельного владения имуществом супругами.
    10. Копия паспорта продавца(ов).
    11. Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса:
      • сертификат материнского капитала;
      • выписка об остатке денежных средств на счете (вкладе), открытом в банке;
    12. Справка с места жительства, выписка из домовой книги и поквартирная карточка. Получить в расчетном центре вашего района.
    13. Иные документы.

    После сдачи всех необходимых документов в течение 5-10 рабочих дней необходимо ждать одобрения выбранной квартиры (доли квартиры) банком. Также возможен звонок со службы безопасности банка покупателю и продавцу доли квартиры. В случае одобрения, необходимо подойти в отделение банка и подписать кредитный договор, ипотечный договор и закладную.
    После этого с документами обратиться в регистрационную палату для оформления сделки, также нужно учесть, что при регистрации сделки должен присутствовать сотрудник банка, телефон которого вам скажет ипотечный менеджер.

    Через пять рабочих дней ваша сделка будет зарегистрирована. Далее необходимо забрать свидетельство о регистрации права с регпалаты и отдать эти документы банку, сразу после этого сотрудники банка переведут деньги на расчетный счет продавца.

    Узнайте также, образец договора купли-продажи доли квартиры.

    4.13 / 5 (16 )

    Источник: http://prosekrety.ru/kak-vykupit-dolyu-v-kvartire-cherez-ipoteku-sberbanka.html

    Ипотека на выкуп доли в квартире в Сбербанке

    Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

    Нередко возникают ситуации, при которых семье или собственнику нужно выкупить долю в квартире. Но, к сожалению, не всегда можно провести подобную процедуру за наличный расчет, да и достать сумму, необходимую для выкупа самостоятельно, по силам единицам.

    Выходом в подобной ситуации зачастую является ипотечное кредитование. Сегодня мы поговорим о том, как получить ипотеку на выкуп доли в квартире в крупнейшем финансово-кредитном учреждении России, Сбербанке.

    Прежде чем вы решите выкупить долю в квартире через ипотеку Сбербанка, помните: вам следует быть предельно внимательным и аккуратным.

    Банк предъявляет особые требования как к платежеспособности заёмщика, так и к его отношениям с другими собственниками.

    Например, выкупить долю у ближайших родственников не получится, так как подобные сделки не приветствуются финансово-кредитным учреждением.

    При выкупе доли предпочтительнее, чтобы эта часть квартиры была последней и после покупки весь объект недвижимости переходил в собственность покупателя.

    Банк охотнее выдает кредит на подобные сделки, так как после переоформления и покупки вся квартира будет служить залогом для учреждения.

    Такая гарантия устроит Сбербанк.

    Если вы получаете зарплату через Сбербанк, вам также будет выгоднее всего выбрать это учреждение для заявки на ипотеку.

    Во-первых, не придется приносить справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки и другие документы о ежемесячных доходах.

    Во-вторых, банк может снизить участнику зарплатного проекта ипотечную ставку по кредиту.

    С чего начать?

    Прежде всего, необходимо выбрать удобное для себя отделение Сбербанка и заполнить в нем анкету. Если заёмщик состоит в браке, супруга необходимо выбрать созаемщиком и указать данный факт в анкете.

    Также необходимо предоставить в анкете следующую информацию:

    • размер основного (официального) дохода;
    • размер дополнительного (неофициального) дохода;
    • наличие в собственности недвижимости и автомобиля;
    • место работы заёмщика и созаемщика.

    Основными документами, которые необходимо предоставить в Сбербанк являются:

    • паспорт гражданина Российской Федерации;
    • справка о доходах, оформленная по форме 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки (для тех, кто не является участником зарплатного проекта Сбербанка);

    Если в качестве первоначального взноса заёмщик предлагает материнский капитал, обязательно предоставить сотруднику Сбербанка материнский сертификат.

    Размер первоначального взноса при покупке доли должен быть не менее 20% суммы предполагаемого кредита.

    После отправки документов для получения ипотеки на выкуп доли в течение недели специалисты Сбербанка принимают решение о выдаче кредита на покупку части квартиры.

    Как правило, сотрудники банка перезванивают заёмщику или отправляют смс об одобрении или отказе.

    Если ипотека одобрена, заёмщику скажут, в какое отделение банка следует подойти и переговорить с личным ипотечным менеджером. Именно этот специалист и объявит полную сумму одобренного кредита и его условия.

    Для выкупа доли в квартире через Сбербанк следует предоставить в учреждение следующие документы:

    • Договор-основание приобретения объекта недвижимости — договор или предварительный договор купли-продажи. В документе должны быть указаны часть стоимости квартиры, оплачиваемая заёмщиком самостоятельно и часть, оплачиваемая за счёт кредита. В договоре обязательно указать название банка, дату и место заключения кредитного договора или положения о предоставлении кредита.
    • Копию свидетельства о регистрации права собственности продавца на объект недвижимости, например, договор мены, купли-продажи, дарения, наследства, приватизации и другие.
    • Выписку из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (давностью не более 1 месяца).
    • Отчёт об оценке стоимости объекта недвижимости.
    • Кадастровый паспорт с экспликацией площади квартиры и поэтажным планом (отдельно или в составе технического паспорта).
    • Нотариально заверенное согласие супруга покупателя на передачу объекта недвижимости в залог.
    • Нотариально заверенное заявление заемщика о том, что на момент покупки объекта недвижимости и заключения договора он не состоит в браке. Если же заемщик состоит в брак, важно предоставить нотариально удостоверенное согласие супруга на отчуждение объекта.
    • Копия паспорта продавцов квартиры.
    • Подтверждение наличия первого взноса. В качестве подобного документа может служить сертификат материнского капитала, выписка об остатке денежных средств на счете.
    • Справка с места жительства. Заемщик может получить выписку из домовой книги и поквартирную карточку. Документ можно взять в расчетном районном центре.
    • Иные документы на усмотрение специалиста банка.
    Читайте также  Деление долей в квартире по материнскому капиталу

    С момента оформления ипотеки и объект недвижимости находится в залоге у банка. Право залогодержателя удостоверяют закладной.

    При использовании материнского капитала, обязательно указывается сумма, которая оплачивается за счет капитала и обязательство обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о переводе денежных средств.

    После подачи требуемых банком документов в течение 5-10 рабочих дней потенциальному заемщику придется ждать решения банка.

    Возможно специалист службы безопасности финансового учреждения позвонит покупателю и продавцу квартиры.

    В случае одобрения заемщику предстоит подписать кредитный договор и закладную.

    Затем заемщику с документами требуется обратиться в регистрационную палату, чтобы оформить сделку. Как правило, при регистрации ипотечной сделки на выкуп доли в квартире присутствует сотрудник Сбербанка.

    Чаще всего при положительном решении банка сделка регистрируется через 5 рабочих дней. Далее заемщику следует забрать свидетельство о регистрации права и передать документы в банк. Сразу после этого сотрудники Сбербанка переводят денежные средства на расчетный счет продавца.

    Согласно гражданскому кодексу Российской Федерации у объекта также может быть несколько собственности. По статье 244 ГК РФ подобный вид имущества считается общей собственностью.

    Каждый из собственников имеет право на долю, часть общей квартиры. Размер долевой собственности обязательно фиксируется в:

    • Правоустанавливающих документах;
    • Свидетельстве о праве собственности.

    Каждый владелец является полноправным собственником доли и может подарить, завещать, заложить или продать жилье согласно статье 246 ГК РФ.
    Покупатель, становясь собственником доли в квартире, также может получить остальные доли по согласию их владельцев.

    Сложно ли получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке?

    Не будем отрицать очевидного: получить ипотеку на долю в квартире в Сбербанке достаточно сложно.

    Стоит иметь ввиду, что подобный вид кредита является специфичным банковским продуктом.

    Основные его особенности заключаются в том, что кредит имеет целевое назначение, выдается на долгий срок и обеспечивается залогом.

    Суть залога, как обеспечительной меры, состоит в следующем:

    • Если долг не вернуть в оговоренные сроки, кредитор имеет право получить его из стоимости залога, продать его и вернуть долг из этой суммы.
    • Остаток средств от продажи залога, как правило, принадлежит должнику, который лишился имущества.
    • Предметом залога по ипотеке может выступать только недвижимое имущество.
    • Финансово-кредитное учреждение предоставляет ипотеку на выкуп доли в квартире на тех же условиях, что и вторичное жилье:

    • Процентная ставка по кредиту составляет от 12,5%.
    • Первоначальный взнос составляет от 20%.
    • Срок кредитования – до 30 лет.

    Точный размер процентной ставки зависит от размеров первоначального взноса, сроков кредитования, а также наличия страховки жизни и здоровья заемщика.

    Позиция банка в отношении выкупа долей в квартирах является достаточно сложной.

    Стоит понимать, что если после выкупа весь объект не переходит в собственность заемщика, скорее всего банк откажет в кредите. Доля в квартире не только обладает меньшей стоимостью, но и менее ликвидна.

    Если банк обратит на долю взыскание и выставит ее на аукцион, нет гарантии, что на нее найдутся покупатели за нужную цену.

    Более того, продажа доли в квартире – гораздо более хлопотный и менее выгодный процесс для банка.

    Так что вероятность получить кредит в банке в случае выкупа доли практически равна нулю.

    Если вы хотите выкупить долю и после сделки квартира не перейдет в собственность, необходимо рассмотреть альтернативные варианты кредитования.

    Альтернатива ипотеке

    Если вы хотите выкупить долю в квартире, не обязательно обращаться в Сбербанк или другое финансово-кредитное учреждение. Надежным и удобным вариантом выкупа является оформление займа от частного инвестора.

    В данной ситуации важно обращаться не в сомнительные офисы, которые пару недель назад открылись у метро, а в проверенные агентства.

    Опытные специалисты агентства «TOR» готовы предоставить займ на выгодных условиях: мы работаем с долями в квартирах и обязательно поможем вам получить нужный вид недвижимости. Своим клиентам мы гарантируем:

    • Максимально безопасные сделки на всех их этапах.
    • Честные условия. На первой встрече юрист агентства «TOR» честно озвучат все условия займа.
    • Выгодные проценты. Мы постараемся сделать все возможное, чтобы сделка была необременительной для заемщика.

    Агентство «TOR» прошло регистрацию в государственном реестре, мы осуществляем выкуп квартир и долей в квартирах соответственно законодательным нормам. По запросу наши юристы готовы предоставить все разрешительные документы.

    Звоните нам и записывайтесь на прием: +7 812 389-24-50. Мы работаем в центре Санкт-Петербурга по адресу — пл. Карла Фаберже, д.8, оф. 519.

    Источник: https://torestate.ru/stati/ipoteka-na-vykup-doli-v-kvartire-v-sberbanke/

    Можно ли выкупить долю в квартире в ипотеку

    Выкуп последней доли в квартире в ипотеку

    08.04.2018

    Иная ситуация складывается, когда осуществляется выкуп доли квартиры у ближайших родственников.

    Такие договора часто заключаются с родителями, братьями или сестрами, чтобы жестко разделить жилую недвижимость или получить необходимые денежные средства.

    Подобные случаи встречаются повсеместно, поэтому кредитные брокеры свободно описывают их потенциальным заемщикам.

    Ипотека на долю в квартире: какие банки дадут кредит

    Банковская сфера постоянно расширяется и совершенствуется, поэтому если раньше нельзя было даже подумать о приобретении особняков или апартаментов в кредит, то сейчас у клиентов такие возможности появились.

    Заем в значительной мере расширяет возможности человека на улучшение бытовых условий и расширение жилой площади, поэтому банки в решении этого вопроса продвинулись гораздо глубже и серьезнее.

    Теперь стало возможно приобретение доли квартиры, если у заемщика нет средств для приобретения всей квартиры — ипотека.

    Условия и особенности процедуры получения ипотеки на покупку доли в квартире

    Как бы ни менялись условия жизни, вопрос о приобретении жилья стоит остро в любое время.

    Неудивительно, что год от года число банков, разрабатывающих всевозможные ипотечные системы, становится все больше.

    Однако цены на квартиры, особенно в крупных городах, столь высоки, что иногда нет возможности даже в рассрочку приобрести их. Да и ситуации бывают разные.

    Рекомендуем прочесть:  Сложно ли взять ипотеку

    Пошаговая инструкция покупки доли квартиры в ипотеку: можно ли это сделать и как

    Можно ли купить долю в квартире в ипотеку? Каждый банк индивидуально предлагает программу ипотечного кредитования, которая в некоторых случаях может показаться выгодное, а в других наоборот, будет слишком растратной для будущего собственника. Однако есть некоторые особенности, которые могут сопровождать данную сделку по приобретению доли в недвижимости.

    Как взять ипотечный кредит на покупку комнаты или доли в квартире

    Известно, что ипотечная покупка комнаты в коммунальной квартире или просто доли жилплощади – процедура, сопряженная с большим количеством рисков, чем стандартная схема приобретения в кредит целой квартиры.

    Наличие некоторых юридических сложностей делает этот процесс не слишком комфортным для банка. Поэтому только немногие банки решаются выдавать такие кредиты.

    И нередко бывает, что процентная ставка по этим ипотечным программам выше, чем по традиционным, да и пакет необходимых документов значительно объемнее.

    Ипотека на долю в квартире: какие банки дают

    Доля в квартире в ипотеку довольно сложный процесс, потому что для кредитора это абсолютно не выгодно, поэтому может случиться и такое что оформить данный займ не удастся. Но есть и другой вариант – взять потребительский кредит. Сегодня в любом банке можно оформить нецелевой кредит, причем на сумму до нескольких миллионов.

    Ипотека на выкуп доли в квартире

    • Сбербанк готов выдавать средства только при условии, что после покупки вся квартира будет принадлежать заемщику или вторая часть будет в собственности у его супруга.

      Банк выдает ипотеки от 300 тысяч до 15 миллионов рублей (не более 80% цены объекта). Процентная ставка банка составляет 12% в год, максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

    • Газпромбанк выдает кредиты только на застрахованное жилье.

      Банк не работает со зданиями в аварийном состоянии, комнатами в коммунальных квартирах, деревянными домами, «хрущевками» и малосемейками. Возможно получение до 45 миллионов рублей под 12% годовых.

      Срок кредитования может достигать 30 лет и минимальный размер первоначального взноса должен составлять 15%.

    • Русский ипотечный банк дает кредиты на доли и требует заключения договора страхования. Минимальная сумма кредита составляет 1 миллион рублей.

      За счет собственных средств заемщик должен оплатить 25% стоимости доли. Годовая ставка составляет 14,5%, максимальный срок ипотеки равен 25 годам.

    • Банк Зенит предлагает ипотеку на долю в квартире и для Москвы и области, и для регионов.

      Максимальная сумма кредита для Санкт-Петербурга составляет 10, 5 миллионов рублей, минимальная — 270 тысяч рублей. Процентная ставка зависит от первоначального взноса: например, при взносе от 50% ставка составляет 15-15,5%.

      Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, при отказе от страхования объекта ставка банка повышается на 3 процентных пункта.

    • Транскапиталбанк предлагает кредиты на сумму от 500 тысяч рублей, первоначальный взнос минимум должен составлять 20% стоимости доли в квартире. Максимальный срок кредитования составляет 25 лет, возможно привлечение до четырех созаемщиков.

    Можно ли выкупить долю в квартире в ипотеку Ссылка на основную публикацию

    Источник: https://truejurist.ru/nasledstvo/mozhno-li-vykupit-dolyu-v-kvartire-v-ipoteku